La compra de un nuevo hogar siempre es una aventura emocionante y una vez has conseguido tu hogar perfecto deberás completar algunos pasos más antes de recibir las llaves de tu nueva casa, por ejemplo, los costos de cierre.
Al comprar o vender una propiedad es importante presupuestar los costos de cierre pues finalmente pueden tener un impacto importante en tus finanzas una vez completada la transacción.
Cuando sabes qué esperar, este proceso puede ser más fluido y menos estresante.
Si compras una propiedad en efectivo en Florida los costos de transferencia de la escritura junto con los otros cargos asociados generalmente suman aproximadamente un 2% del valor de la propiedad.
Por su parte, si la compra se realiza mediante financiamiento directo con entidades bancarias americanas el porcentaje se eleva a alrededor del 6% del valor de la propiedad una vez se han sumado todos los costos.
En el caso de las compras financiadas, lo que resulta más costoso son las comisiones que cobra el financista y también las comisiones del Agente Hipotecario (profesional que realiza todos los trámites con los bancos para la aprobación del crédito).
Muchas veces no sabemos qué son los costos de cierre, quién debe pagarlos y a cuánto pueden ascender. Empecemos por lo más básico. Los costos de cierre son los gastos generados para transferir la titularidad de la propiedad del vendedor al comprador.
En la mayoría de los casos, compradores y vendedores deben pagar cada uno los costos de cierre correspondientes a cada lado de la transacción.
Los costos normalmente se dividen así:
Comprador:
- Impuesto sobre la propiedad.
- Seguro de propietario.
- Seguro hipotecario privado (PMI). El PMI solo se exige a los compradores que hacen un pago inicial menor al 20 %.
- Cuotas de la Asociación de propietarios de vivienda (HOA).
- Comisión de apertura del préstamo.
- Cargos de tasación.
- Honorarios de abogados.
- Costos del estudio topográfico.
- Comisión por búsqueda del título.
- Reservas de depósito en garantía.
- Cargos varios. Son todos los gastos pequeños que tendrás que hacer por cosas como una copia de tu informe de crédito, el registro de tu nueva escritura y el envío por correo de los documentos.
Los vendedores no incurren en tantos costos de cierre como los compradores, pero normalmente asumen la responsabilidad del costo de cierre individual más alto: la comisión del agente de bienes raíces.
Otros gastos a considerar si eres el vendedor en la transacción son:
- Honorarios de abogados.
- Seguro de título.
- Impuesto sobre la propiedad prorrateado.
- Cargos de registro y/o transferencia.
- Concesiones del vendedor. En algunos casos, los vendedores aceptan pagar una parte de los costos de cierre del comprador para vender la casa rápidamente. El monto negociado se incluiría en tus costos de cierre.
El monto exacto de los costos de cierre depende en gran medida de la zona donde se ubica. Diferentes ciudades y estados tienen impuestos y tasas continuas distintas para estos servicios.
Cada costo se calcula de forma individual, es posible que te muestren algunos borradores de la declaración de cierre, en la cual se desglosan tus costos de cierre. Las cifras que aparecen en estos borradores pueden cambiar a medida que surge nueva información, sin embargo, podrás tener una idea aproximada de cuánto dinero debes presupuestar para tus costos de cierre.
En muchos casos, los montos del costo de cierre son fijos, por lo que no existe mucho que puedas hacer para disminuirlos.
En el caso de los vendedores: la comisión del agente de bienes raíces es negociable. Pero recuerda que tu agente de bienes raíces negociará con los compradores en tu nombre, tal vez no sea inteligente contratar un agente que no sea capaz de negociar su comisión. Invertir en un buen realtor es una decisión inteligente
