Las pólizas para autos usados puede tener diferencias clave. Si estás buscando un auto que tenga algunas millas, es posible que estés preguntándote sobre el seguro de automóvil usado. Si bien el seguro que obtienes para automóviles usados es el mismo que el seguro de automóviles nuevos los costos como en los tipos de cobertura que podrías comprar podría cambiar.
Echemos un vistazo a cómo las primas de seguro pueden diferir para los coches usados frente a los nuevos y lo que debes considerar antes de cambiar a una nueva aseguradora o agregar un vehículo usado a tu póliza existente.
¿Qué es el seguro de coche usado?
El seguro de coche usado es la cobertura de seguro de automóvil que obtienes por un automóvil que no se compra como vehículo nuevo.
Si bien algunas opciones sobre el seguro de autos usados dependen de ti, ten en cuenta que si financias o alquilas un automóvil usado, el prestamista puede requerir un seguro integral u otros tipos de cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche usado?
Si adivinaste que un vehículo usado cuesta menos asegurar que un coche nuevo, no te equivocas. Esto se debe a que el valor de los coches usados suele ser más bajo que el de los últimos modelos, pero tu prima de seguro y las tarifas de seguro de automóvil también pueden variar dependiendo de:
- Tipo de coche
- Tu historial de conducción
- Tu ubicación
- Edad y sexo del conductor
- Puntuación para obtener un crédito
- Kilometraje del vehículo
- Tipos de cobertura
- Estado civil
- Deducible del seguro
El costo promedio de una póliza de responsabilidad con Progressive oscila entre 81 y 146 dólares al mes, mientras que Liberty Mutual dice que pagarás entre 80 y 211 dólares al mes. Donde normalmente ahorrarás dinero es en el costo de la cobertura integral y de colisión en automóviles usados.
Estos tipos de cobertura pagan el daño y la reparación de un vehículo de acuerdo con su valor real en efectivo, o la cantidad por la que podrías vender el automóvil hoy, lo que representa la depreciación del vehículo.
¿Cuánta cobertura de seguro necesitas para un coche usado?
Casi todos los estados requieren que los conductores lleven cobertura de responsabilidad civil, incluida la responsabilidad por lesiones corporales y la responsabilidad por daños a la propiedad. Esta cobertura paga las reparaciones del automóvil, los daños a la propiedad y las facturas médicas para el otro conductor y sus pasajeros hasta los límites de responsabilidad en caso de que tuviera un accidente.
Más allá de los requisitos de seguro de responsabilidad mínima de su estado, es posible que desee considerar los siguientes tipos de cobertura de seguro.
- Seguro de colisión
El seguro de colisión cubre el costo de reparar tu automóvil usado en caso de accidente.
- Seguro integral
La cobertura integral paga por daños que no son el resultado de un accidente automovilístico, como vandalismo, robo y desastres naturales.
- Seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
Casi la mitad de los estados de EE. UU. exigen la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, que paga las reparaciones y las facturas médicas en un accidente en el que el otro conductor no tiene cobertura de responsabilidad civil o tiene una cobertura insuficiente.
- Seguro de protección contra lesiones personales (PIP)
En los estados con leyes de seguro sin culpa, el seguro de protección contra lesiones personales (PIP) cubre los gastos médicos para ti y tus pasajeros después de un accidente. Esta cobertura también puede ser útil para pagar salarios perdidos, gastos de cuidado de niños y costos funerarios.
Requisitos de seguro para tu coche usado
Si estás comprando un automóvil usado en un concesionario, se te pedirá que proporciones una prueba de seguro antes de salir del lote. Si bien es posible que técnicamente no necesites un seguro por adelantado si estás comprando a un vendedor privado, sigue siendo ilegal conducir sin la cobertura de responsabilidad mínima de tu estado.
Pero comprar un coche nuevo o un coche usado generalmente viene con un período de gracia de 30 días de la mayoría de las compañías de seguros de automóviles, donde estará cubierto hasta que tengas la oportunidad de ponerte en contacto con un agente de seguros o comparar en línea cotizaciones de seguros de automóviles para obtener mejores tarifas de seguro de automóviles.
Ten en cuenta que hay escenarios en los que el seguro de automóvil de cobertura total en un automóvil usado no vale la pena el dinero que pagarás en primas de seguro. Por ejemplo, si su deducible es de 1.000 $ y tu Honda o Toyota usado vale 2.000 $ o menos, tus primas pueden sumar más de lo que pagaría de su bolsillo para reparar su automóvil.
En este caso, cuando el valor en efectivo de su automóvil es excepcionalmente bajo, es posible que desees ponerte en contacto con tu proveedor de seguros para actualizar tu póliza a la cobertura mínima.
¿Puedes conseguir un seguro de brecha en un coche usado?
Por lo general, asociamos el seguro de brecha con los coches nuevos, pero este tipo de cobertura de seguro también puede ser aconsejable para los coches más antiguos. Debido a que el seguro de brecha está diseñado para cubrir la “brecha” entre lo que debes en un automóvil y el valor real en efectivo del vehículo, agregar cobertura de brecha a tu póliza de seguro de automóvil podría ser aconsejable si:
- Tu coche usado tiene tres años o menos. Algunos coches todavía están experimentando una depreciación significativa incluso después de los dos primeros años de propiedad.
- Tu pago inicial fue del 20 % o menos. Si tu préstamo de automóvil absorbió la mayor parte del choque de la pegatina, tu prestamista puede requerir un seguro de brecha.
- Tu préstamo de coche es de 48 meses o más. Los préstamos a largo plazo mantienen los pagos mensuales más bajos, pero se consideran más riesgosos de financiar y pueden requerir un seguro de brecha.
- Conduces mucho. Si planeas acumular el kilometraje, tu coche se depreciará mucho más rápido.
Recuerda que el seguro de brecha no está diseñado para ser una cobertura permanente y se puede retirar una vez que hayas pagado tu préstamo. La excepción a esta regla son los coches antiguos, que pueden apreciar su valor dependiendo de su edad y deberían estar cubiertos por el seguro de coche clásico.
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