La Reserva Federal ha comenzado a recortar las tasas de interés, el número de casas en venta está creciendo y los vendedores están reduciendo sus precios de venta.
Pero. Mientras mejora gradualmente el mercado, casi todas las métricas de importancia para un comprador en el mercado de la vivienda unifamiliar hoy en día son peores que antes de la pandemia.
Primero que nada, es necesario comprender el mercado inmobiliario actual. Hay un toque de optimismo en el aire por varias razones:
- Mejores tasas hipotecarias
- Mejora del inventario de casas
- El inventario de casas nuevas está aumentando
- Los valores de inmuebles son moderados
¿Es un buen momento para comprar una casa?
Para responder a la pregunta de si es un buen momento para comprar una casa para ti personalmente, debes mirar más allá de las fuerzas del mercado. Comprar una casa es más que considerar factores macroeconómicos. Es una decisión de vida importante basada en tu situación personal y financiera.
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Tus ingresos
Una consideración principal: tu trabajo. ¿Requerirás un cambio de ubicación pronto, o puedes vivir donde quieras? ¿Tus ingresos son estables y están seguros?
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Tu puntuación de crédito
Uno de los factores significativos que te calificarán para un préstamo hipotecario es tu puntaje de crédito. Es importante saberlo antes de solicitar una hipoteca.
Para el préstamo más común, una hipoteca convencional no respaldada por una agencia gubernamental, generalmente necesita una puntuación FICO de 620 o mejor.
Los préstamos de la FHA pueden permitir una puntuación de crédito tan baja como 580 con un 3,5 % de descuento. Los préstamos VA emitidos a miembros calificados del servicio militar y veteranos no tienen oficialmente una puntuación de crédito mínima, aunque algunos prestamistas requerirán una puntuación FICO de 620.
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Tu carga de deuda actual
Una métrica financiera primaria que los prestamistas utilizarán para determinar tu solvencia es tu relación deuda-ingresos.
Las entidades buscan una relación DTI (deuda – ingreso) total máxima del 36 % del “ingreso mensual estable del prestatario”. Las excepciones pueden permitir DTI totales de hasta el 50 %, pero generalmente es mejor evitar trabajar en los bordes de la calificación de ser posible.
Puedes calcular su DTI dividiendo tu deuda mensual recurrente total por tus ingresos mensuales brutos (antes de impuestos y otras deducciones).
Incluye deudas como los pagos mensuales de hipoteca (o el alquiler), los impuestos inmobiliarios y el seguro del propietario. Además, agrega cualquier pago de automóvil, préstamos estudiantiles y el mínimo mensual adeudado en las tarjetas de crédito. Recuerda cualquier pago de préstamo personal y manutención de hijos o pensión alimenticia.
No incluyas deudas como servicios públicos mensuales tales como facturas de electricidad, agua, basura o gas, o seguro de automóvil, suscripciones de televisión o facturas de teléfono celular. También puedes excluir los costos del seguro de salud y gastos diversos como comestibles o entretenimiento.
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Tus ahorros
Tener un colchón de efectivo en forma de ahorros de emergencia muestra a los prestamistas que estás preparado para lo inesperado.
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Tu pago inicial
Una gran parte de tu cuenta de ahorros debe dedicarse al pago inicial. Se requiere un mínimo del 3% de anticipo para calificar para un préstamo convencional dirigido a compradores de vivienda por primera vez, o idealmente, 20% para evitar el seguro hipotecario privado.
Según Realtor.com, el pago inicial promedio en el primer trimestre de 2024 fue del 13,6 %, con una mediana de alrededor de 26.000 dólares.
Tus próximos movimientos
- Compara tasas de interés y prestamistas hipotecarios para obtener las mejores ofertas de préstamos y tarifas justificadas.
- Obtén una preaprobación por escrito de tu prestamista, luego compra una casa que te pueda encantar y que puedas pagar.
- Según Zillow, cuando se trata de compradores por primera vez frente a compradores repetidos, es más probable que los que trabajan por primera vez se pongan en contacto con al menos tres prestamistas y tres agentes inmobiliarios.
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