Una gran habilidad a desarrollar es saber cómo adaptarse a los acontecimientos cambiantes de la vida que afectan tus finanzas
Los grandes cambios en la vida a menudo resultan en cambios repentinos de propiedad financiera.
Por ejemplo, el matrimonio, el divorcio y la viudez pueden tener un impacto financiero significativo.
El matrimonio puede crear la necesidad de combinar las finanzas. El divorcio puede significar que es necesario adaptar los acuerdos establecidos, mientras que la viudez puede llevar a una mujer a convertirse abruptamente en la principal administradora del dinero de una familia.
Matrimonio
El matrimonio puede afectar su situación financiera de varias maneras. Desde la capacidad de generar riqueza combinando ingresos hasta el uso de beneficios relacionados con los impuestos, casarse tiene varios aspectos financieros positivos. Sin embargo, compartir la responsabilidad financiera con otra persona también puede resultar estresante.
A continuación encontrarás algunos consejos adicionales para mantener las conversaciones financieras positivas y libres de estrés. Incorporar estos consejos puede ayudarte a ti y a tu pareja a estar en sintonía y discutir sus sueños, metas y su futuro financiero.
- Vive dentro de tus posibilidades para minimizar las discusiones y desacuerdos sobre el dinero.
- Asegúrate de que ambos cónyuges sean conscientes y realistas sobre todas las cuestiones financieras.
- Consideren contribuir de forma independiente a sus propias cuentas de jubilación.
- Crea testamentos o fideicomisos separados.
- Contrata un seguro de vida para cubrir los gastos finales en caso de fallecimiento.
- Analiza las actitudes acerca de los grandes momentos financieros de la vida: endeudarse, ahorrar para la educación universitaria y la vivienda de sus hijos.
- Aprovecha todas las exenciones e incentivos fiscales relacionados con el matrimonio.
Divorcio
Divorciarse suele ser un acontecimiento estresante sin siquiera tener en cuenta el papel que desempeña el dinero. Cuando se suma la división de la cobertura conjunta, como el seguro de automóvil o el seguro de vivienda, pueden surgir fácilmente desacuerdos financieros.
Además de consultar recursos que pueden ayudar con la planificación financiera, como asesores de divorcio, los siguientes pasos pueden ayudarte a facilitar la transición financiera.
- Busca asesoría legal que pueda guiarte a través del proceso de divorcio y garantizar una distribución justa de los bienes.
- Crear un nuevo presupuesto que cubra los gastos de manutención sin el beneficio de un segundo ingreso.
- Invierte en ti mismo y en tu carrera para maximizar tu potencial de ingresos.
- Continúa ahorrando adecuadamente para el corto y mediano plazo y las metas de jubilación.
- Negocia manutención infantil o pensión alimenticia, si corresponde.
- Actualiza tu testamento para que refleje su situación financiera actual.
Viudez
Dado que las mujeres sobreviven a los hombres, a menudo se ven obligadas a tomar el control de los activos financieros cuando sus cónyuges fallecen. La repentina propiedad de las finanzas puede ser abrumadora, especialmente cuando se suma a la pérdida de un ser querido.
Pero hoy en día, aproximadamente el 70% de las inversiones de los hogares están controladas por los baby boomers. Además de hacer una lista de verificación financiera, puede resultar útil incorporar algunos de los siguientes consejos.
- Investiga los beneficios para sobrevivientes y cobra cualquier póliza de seguro de vida.
- Considera reducir el tamaño para ahorrar dinero y tiempo en mantenimiento.
- Crea un nuevo testamento que refleje tu condición de viudo.
- Define nuevos beneficiarios en tu propia póliza de seguro de vida, si corresponde.
- Mantén tus gastos de manutención lo más bajos posible para minimizar cualquier posible pérdida de ingresos.
